Construindo o Histórico de Crédito no Canadá

Histórico de Crédito

O teu histórico de crédito é um resumo dos teus antecedentes em matéria de crédito.

É partir deste processo que as instituições financeiras decidem se aceitam ou  recusam sua solicitação de crédito.

Em outras palavras, a sua quota de crédito é medida de acordo com o seu boletim financeiro que os prestamistas com quem fazes negócio utilizam para avaliar a tua solvabilidade.

No Canadá, os antecedentes em matéria de crédito são conservados por três agências de avaliação de crédito:

- TransUnion

- Equifax

- Escritórios de Crédito do Norte

Estas agências agrupam as informações que são passadas pelos emissores de créditos.

Os principais emissores de créditos são:

- Bancos

- Caixas

- Grandes lojas

- Companhia petroleira

Estas companhias transmitem a informação às agências de maneira periódica. 

Na informação transmitida, resume-se saber se és:

- Um bom pagador - pagamento as teus contas a tempo.

- Mau pagador - pagamento as teus contas em atraso.

Como as agências de crédito determinam a minha quota de crédito?

Os prestamistas utilizam uma pontuação de crédito (FICO) que é obtida considerando cinco fatores. Tais fatores desempenham um papel no cálculo da  quota de crédito que vai aparecer no processo de liberação do crédito:

1) A idade das contas, que considera inclusive o tempo que é titular de um cartão de crédito no Canadá.

2) O histórico dos pagamentos. Você efetua os pagamentos regularmente,   todos os meses, ou paga com atraso, ocasionalmente?

3) O número de interrogação. Cada vez que faz um pedido de cartão de crédito, a instituição financeira vai fazer uma interrogação no teu processo de crédito junto às agências (Equifax e TransUnion). Ter várias interrogações vai baixar a tua quota de crédito.

4) O tipo de crédito. Cartões de crédito, Margem de crédito, Empréstimo pessoal, Hipoteca, bem como o mapeamento e quantificação dos créditos que tens

5) O saldo devedor. O teu nível de dívida.

Todos os fatores são considerados para o cálculo da tua quota de crédito.

A quota FICO varia entre 300 e 900:

- 300 - 749 - Crédito médio 

- 750 - 799 - Bom crédito 

- 800 - 900 - excelente crédito.

Uma outra forma de avaliação do histórico de crédito é a seguinte:

Quota “R1”. 

Eis os detalhes:

- R1 - Pagamento dentro dos 30 dias do faturamento.

- R2 - Pagamento a partir de 30 dias, mas não mais do que 60 dias de atraso.

- R3 - Pagamento com mais de 60 dias, mas não mais do que 90 dias ou 2 pagamentos de atraso.

- R4 - Pagamento com mais de 90 dias, mas não mais do que 120 dias ou 3 pagamentos de atraso.

- R5 - a conta tem pelo menos 120 dias de atraso, mas ainda não entrou em processo de cobrança.

- R7 - Conta paga após uma consolidação de dívidas, um depósito voluntário ou uma proposta de falência (no Canadá, pessoa física também pode pedir falência).

- R8 - Retomada da mercadoria.

- R9 - Perda, conta entregue para cobrança.

Porque o meu processo de crédito é importante?

Quando um pedido de crédito é feito, o fornecedor de crédito quer estar certo de que será reembolsado, caso lhe empreste o dinheiro.

Quanto mais o histórico de crédito demonstra que demonstra que pagas as dívidas a tempo, mais você torna-se um cliente potencialmente avaliado.

Bonne chance,

Drinho.