Histórico de Crédito
O teu histórico de crédito é um resumo dos teus antecedentes em matéria de crédito.
É partir deste processo que as instituições financeiras decidem se aceitam ou recusam sua solicitação de crédito.
Em outras palavras, a sua quota de crédito é medida de acordo com o seu boletim financeiro que os prestamistas com quem fazes negócio utilizam para avaliar a tua solvabilidade.
No Canadá, os antecedentes em matéria de crédito são conservados por três agências de avaliação de crédito:
- TransUnion
- Equifax
- Escritórios de Crédito do Norte
Estas agências agrupam as informações que são passadas pelos emissores de créditos.
Os principais emissores de créditos são:
- Bancos
- Caixas
- Grandes lojas
- Companhia petroleira
Estas companhias transmitem a informação às agências de maneira periódica.
Na informação transmitida, resume-se saber se és:
- Um bom pagador - pagamento as teus contas a tempo.
- Mau pagador - pagamento as teus contas em atraso.
Como as agências de crédito determinam a minha quota de crédito?
Os prestamistas utilizam uma pontuação de crédito (FICO) que é obtida considerando cinco fatores. Tais fatores desempenham um papel no cálculo da quota de crédito que vai aparecer no processo de liberação do crédito:
1) A idade das contas, que considera inclusive o tempo que é titular de um cartão de crédito no Canadá.
2) O histórico dos pagamentos. Você efetua os pagamentos regularmente, todos os meses, ou paga com atraso, ocasionalmente?
3) O número de interrogação. Cada vez que faz um pedido de cartão de crédito, a instituição financeira vai fazer uma interrogação no teu processo de crédito junto às agências (Equifax e TransUnion). Ter várias interrogações vai baixar a tua quota de crédito.
4) O tipo de crédito. Cartões de crédito, Margem de crédito, Empréstimo pessoal, Hipoteca, bem como o mapeamento e quantificação dos créditos que tens
5) O saldo devedor. O teu nível de dívida.
Todos os fatores são considerados para o cálculo da tua quota de crédito.
A quota FICO varia entre 300 e 900:
- 300 - 749 - Crédito médio
- 750 - 799 - Bom crédito
- 800 - 900 - excelente crédito.
Uma outra forma de avaliação do histórico de crédito é a seguinte:
Quota “R1”.
Eis os detalhes:
- R1 - Pagamento dentro dos 30 dias do faturamento.
- R2 - Pagamento a partir de 30 dias, mas não mais do que 60 dias de atraso.
- R3 - Pagamento com mais de 60 dias, mas não mais do que 90 dias ou 2 pagamentos de atraso.
- R4 - Pagamento com mais de 90 dias, mas não mais do que 120 dias ou 3 pagamentos de atraso.
- R5 - a conta tem pelo menos 120 dias de atraso, mas ainda não entrou em processo de cobrança.
- R7 - Conta paga após uma consolidação de dívidas, um depósito voluntário ou uma proposta de falência (no Canadá, pessoa física também pode pedir falência).
- R8 - Retomada da mercadoria.
- R9 - Perda, conta entregue para cobrança.
Porque o meu processo de crédito é importante?
Quando um pedido de crédito é feito, o fornecedor de crédito quer estar certo de que será reembolsado, caso lhe empreste o dinheiro.
Quanto mais o histórico de crédito demonstra que demonstra que pagas as dívidas a tempo, mais você torna-se um cliente potencialmente avaliado.
Bonne chance,
Drinho.
